Куда лучше инвестировать в 2018 году? Обзор популярных инструментов

виды инвест. инструментов (1).jpg

Стабильное финансовое благополучие – результат грамотного распоряжения свободными средствами. Как лучше не только сохранить, но и приумножить накопления? Рассказываем о преимуществах и недостатках основных инвестиционных инструментов.

Банковский депозит

Пожалуй, самый простой, доступный, понятный и поэтому «народный» вариант инвестирования. Преимущества данного способа заключаются, во-первых, в низком пороге минимальной суммы инвестирования – от 5-10 тыс. рублей и больше. В пассивности и простоте работы – во-вторых. Кроме того, система страхования вкладов обеспечивает защиту сбережениям до 1,4 млн рублей. Из минусов банковских депозитов стоит отметить низкую процентную ставку – в среднем по стране она составляет 7% годовых, лучшие варианты – максимум до 8-9%. Кроме того, коммерческие банки то и дело отправляются на санацию. Какой из них удостоится пристального внимания регулятора в следующий раз – неизвестно. Вложения в банки с государственным участием в этом плане надежнее, но и процент по вкладам у них ниже.

Таким образом сегодня банковский депозит – это возможность, в первую очередь, сохранить, а не приумножить средства. Ряд банков предлагают накопительные целевые счета с возможностью снятия денег в любой момент. Это удобный инструмент, например, для создания финансового резерва, однако процент по таким вкладам также минимален –около 3% в год. Они могут быть использованы для создания первоначального капитала, которым впоследствии можно распорядиться более выгодно.

Недвижимость

Cамый надежный и проверенный годами способ сохранения и приумножения инвестиций. В настоящее время – преимущественно сохранения. Период активного роста рынка остался позади – он пришелся на 2005-2007 годы. В настоящее время рост цен на квартиры замедлился, что вызвало значительное снижение количества приобретения квартир для последующей перепродажи. Тем не менее, продавцы и сегодня предлагают множество выгодных вариантов, в том числе и привлекательные предложения жилья эконом-класса с отделкой, которые отлично подходят для инвесторов, располагающих возможностью купить такие метры в ипотеку или полностью сразу за счет собственных средств, в том числе, и на этапе закладки и строительства дома. В среднем это позволит получить от 5 до 20% сверх стоимости квартиры к моменту сдачи дома. Это оптимальный вариант для людей, не желающих раскладывать деньги по разным банкам. Последующая сдача жилья в аренду, в том числе посуточную, – надежда многих инвесторов на возврат вложенных в квартиру средств. Однако этот способ работает не всегда. Например, это может быть проблематично в случае, если квартира куплена в ипотеку, – не каждый банк разрешит сдавать ипотечное жилье. Но в ряде ситуаций, в том числе, если квартира куплена на будущее для ребенка и без привлечения ипотечных средств, может быть выгодна, однако на огромные барыши вряд ли придется рассчитывать – в настоящее время идет о доходности, в среднем не превышающей доходность банковских депозитов.

Из минусов данного вида инвестирования следует отметить риск купить квартиру на этапе строительства и не получить свои метры из-за проблем застройщика и заморозки стройки. Жилье облагается налогом. Содержание и ремонт жилья, в том числе и сдаваемого в аренду, также подразумевает дополнительные расходы. Кроме того, заранее со 100% точностью просчитать выгоду от вложений в недвижимость не представляется возможным.

Отдельным пунктом следует отметить инвестиции в коммерческую недвижимость, а также в апартаменты, входящие в состав апарт-отелей, набирающих популярность в развивающихся российских городах. Как отмечают эксперты, коммерческая недвижимость более с инвестиционной точки зрения привлекательна и доходна, чем жилая – сегодня она дает примерно 6-10% годовых. Однако здесь все зависит от первоначальной суммы инвестиций, типа недвижимости (стрит-ритейл, офисные, складские помещения и так далее), правильной оценки объекта и стратегии работы с ним. Отдельно отметим апарт-отели – дома с апартаментами для посуточный аренды, которые изначально строятся для работы под надзором управляющей компанией. В растущих городах с активно развивающейся инфраструктурой и туристической сферой апарт-отели особенно актуальны. Инвесторы, рассматривающие такой вариант вложения средств, должны просчитать и учесть множество нюансов – покупать ли один или несколько апартаментов? В уже отстроенном комплексе или на стадии закладки котлована? Сдавать лично или с помощью управляющей компании? Правильные выборы во всех этих и других ключевых пунктах определяют успех инвестирования в апартаменты. Они же являются и минусами такого инвестирования – в раскладе сил на этом рынке нужно разбираться. Если говорить о доходности, то, например, общую доходность от инвестиций в номер апарт-отеля эксперты оценивают примерно в 12% годовых.

Акции

Сразу скажем, что данный способ инвестирования не подходит новичкам. Для инвестирования в акции нужны базовые экономические знания, которые помогут спрогнозировать ситуацию на биржах. Компетентность в политических вопросах также не будет лишней, ведь цены на акции крупных национальных и глобальных компаний чувствительны к турбулентности на политической сцене.

Акция – ценная бумага, которая дает право получения прибыли в виде дивидендов – процента от прибыли компании, которые выплачиваются всем акционерам. Купить акции самостоятельно нельзя. Нужно выбрать торговую площадку, брокера, понять, что покупать, а самое главное – определить модель поведения на рынке. Будете ли вы покупать акции ради получения дивидендов или же для получения прибыли за счет игры на колебаниях их стоимости? Правильные ответы на эти стратегические вопросы являются залогом успеха при инвестировании в акции. Их же можно отнести и к относительным минусам этого инструмента. Работа с акциями также предполагает постоянную включенность в процесс, анализ, принятие решений, работу с брокером и так далее, то есть пассивным назвать этот инструмент нельзя. Снижение курсовой стоимости акций влечет риски для инвесторов, играющих на разнице в их цене. Кроме того, для инвестиций в акции нужен солидный капитал – от 500 тыс. рублей.

Самый существенный из плюсов – высокая доходность. На курсовом росте и дивидендах можно заработать 20-100% годовых. Доход от роста стоимости акций тех же «голубых фишек» намного выше, чем у банковских депозитов, а также покрывает инфляцию. Так, в настоящее время эксперты в связи с ростом курсов доллара и евро рекомендуют вкладываться в акции российских компаний, ориентированных на экспорт. Ценам на нефть также предрекают рост, что делает вложения в компании этой отрасли потенциально еще более прибыльными. Налогообложение для инвесторов-физиков также не является головной болью – декларацию за них подает брокер, являющийся в данном случае налоговым агентом. Инвесторы-юрлица подают декларацию и делают все налоговые выплаты самостоятельно.

Паевые инвестиционные фонды

Предполагают управление коллективными инвестициями и их вложение в различные финансовые инструменты – ценные бумаги, недвижимость, драгоценные металлы, акции и так далее. В зависимости от имеющихся в распоряжении средств каждый инвестор может купить один или несколько паев (долей) общего портфеля. Доход инвестора формируется разницей между ценами пая на момент покупки и продажи. Чем выше доходность произведенных инвестиций, тем выше цена каждого пая. Преимущества покупки паев, заключается, во-первых, в достаточно высокой доходности. Она выше, чем у банковских депозитов. Во-вторых, в пассивности дохода – активами ПИФа управляет профессиональная команда компетентных экспертов. Инвестиции в ПИФ общедоступны, минимальный порог входа составляет около 2 тыс рублей. Работа этих организаций контролируется государством. Можно инвестировать как в один, так и несколько ПИФов. Издержки и дополнительные затраты минимальны, хотя они есть.

Самые существенные из минусов – отсутствие гарантии высокой доходности (она зависит от того, насколько УК удачно распорядится средствами), отсутствие системы страхования средств инвесторов, рад ограничений со стороны государства для ПИФов на некоторые виды деятельности. Кроме того, после продажи пая инвестор должен заплатить 13% налог на полученную прибыль.

Золото 

Этот драгметалл издревле является синонимом богатства, успеха и процветания. Поэтому у многих ассоциируются с активном, имеющим стабильно высокую стоимость и защищающим средства от инфляции. Это правда, но лишь отчасти. У инвестиций в золото есть как плюсы, так и минусы. К преимуществам относится тот факт, что золото никогда не обесценится, хотя скачки в его цене возможны; низкий порог входа – в золото можно инвестировать суммы от нескольких тысяч рублей; высокая ликвидность.

Минусы. Золото – инструмент для долгоиграющих инвестиций, имеет высокую волатильность, существенную разницу в цене при покупке и продаже, цену на золото также трудно спрогнозировать (в настоящее время на мировых рынка нестабильны). Прибыльность инвестиций в золото также невысока. Работа с некоторыми видами вложений в золото облагаются налогами и подразумевают дополнительные расходы. В целом вкладываться в золото рекомендуется опытным инвесторам, владеющим ситуацией на рынке, желающим создать золотую «подушку безопасности» для одной из частей своего портфеля.

Облигации

Облигация – это долговая расписка частных или государственных компаний. Держатель облигации в установленные сроки может истребовать стоимость данной ценной бумаги с причитающимися процентами. Доходность облигаций определяется номинальной стоимостью бумаги, сроками вложения и рядом других факторов. К преимуществам инвестирования в облигации относятся низкий порог входа – достаточно уже 1-2 тыс рублей, чтобы сделать вложение; более высокая, чем у банковских депозитов, доходность; держатели облигаций имеют приоритет перед акционерами – в случае банкротства компании выплаты производятся в первую очередь держателям облигаций, а затем уже акционерам. Кроме того, в случае расторжения договора инвестор получает все положенные ему на этот момент проценты; высокая безопасность вложений в облигации, особенно у крупных частных и госкомпаний.

К минусам можно отнести риск банкротства эмитента, длительный срок окупаемости облигаций с более привлекательной процентной ставкой, а также необходимость наличия у инвестора специфических знаний и экономической подкованности для выбора наиболее выгодных вариантов.

Валюта

Инвестиции в валюту также не для новичков – в нынешней экономической и политической ситуациях судьбу троицы рубль-доллар-евро достоверно трудно предсказать даже экспертам. При этом слоит разделять понятия – покупка валюты для ее дальнейшей продажи с целью получения выгоды – спекуляция. При этом вычислить лучший момент для реализации находящихся на руках долларов или евро нередко трудно даже профессионалам. Инвестиции подразумевают более длительный срок вложения и в целом являются выгодным делом, так как котировки валют стабильно растут. К плюсам вложений в валюту также можно отнести ее высокую ликвидность и легкость обращения. К минусам относятся трудности прогнозирования ситуации на рынках и биржах, наличие в этой области фактора неопределенности и внезапности, а также подверженность инфляции денег, хранящихся в наличной иностранной валюте. То есть валюта, в свою очередь, тоже должна работать. Какой инструмент для этого выбрать – валютный счет, банковскую ячейку, торговлю на Forex и в купюрах каких стран хранить иностранные деньги – зависит от целей, компетентности эксперта и его готовности пойти на риск. В настоящее время, с учетом угрозы очередного витка американских санкций против российских госбанков и вызванным ей отзыв со счетов около 1,5 млрд долларов, становится актуальными вложения оказавшихся на руках валютных средств в иностранную недвижимость. Один из минусов инвестиций в зарубежную жилую недвижимость – долгосрочность. Как отмечает РИА Недвижимость, речь может идти, как минимум, о пяти, а чаще о десяти и более годах. Чтобы сохранить и приумножить долларовые накопления, можно рассматривать как жилье эконом-класса для сдачи в аренду на длительный срок, так и жилье на курортах для сезонной аренды. Доходность недвижимости за рубежом варьируется в зависимости от местоположения, типа жилья, стоимости его обслуживания и размеров налогов и в среднем составляет 3-10%.

МФО и КПК

Инвестиции в МФО и КПК – относительно новый для России инструмент, популярность которого растет. Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы занимаются двумя видами деятельности. С одной стороны, выдают населению займы, с другой – принимают инвестиции под проценты выше банковских – под 17-18% годовых для «коротких» инвестиций и до 22-23% – для инвестиций на срок от года и дольше. Привлекательная ставка и простая понятная схема работы, обеспечивающая инвесторам стабильный пассивный доход, является одним из главных преимуществ вложений в МФО. Они, не имея в отличие от коммерческих банков, доступа к госфондированию, в этих инвестициях интенсивно нуждаются и создают для инвесторов привлекательные условия. Счет по договору с МФО или КПК можно пополнить и расторгнуть в любой момент, не потеряв при этом проценты. При этом минимальная сумма для инвестиций физлиц в МФО составляет 1,5 млн рублей, в КПК она значительно ниже – инвестировать можно суммы от 10 тыс. рублей.

Из минусов следует отметить отсутствие системы государственного страхования вкладов, высокий порог входа для МФО. Кроме того, существует необходимость уплаты налога с доходности, полученной по ставке выше, чем 12,5%. Однако МФО и КПК декларируют такие доходы и уплачивают необходимые суммы государству самостоятельно, и инвестору не нужно заниматься этими вопросами лично, что весьма удобно.

Также есть риск попасть на недобросовестную организацию, не состоящую в реестре ЦБ, СРО, деятельность которой, соответственно, не подлежит контролю с их стороны. Добросовестные компании имеют солидный опыт работы на рынке и хорошую репутацию, в обязательном порядке состоят в реестре ЦБ РФ и исправно проходят все их проверки.

Пусть любая ваша инвестиция будет разумной и выгодной!

Заказать звонок
Написать руководителю