Как взять заем под залог недвижимости и не остаться без квартиры?

не_потерять_квартиру_баннер.jpg

Внезапная потребность в существенной сумме может возникнуть в любой момент. Например, если срочно понадобились деньги на лечение, ремонт или другие непредвиденные расходы. Нецелевой заем под залог недвижимости в МФО в такой ситуации может быть как нельзя кстати. Как правило, он оформляется быстро, с минимальным количеством документов и на длительный срок. Такой инструмент также будет удобен должникам микрокредитных компаний, испытывающих трудности с погашением долга. Заем под залог недвижимости дает им возможность быстро получить существенную сумму на выгодных условиях и погасить взятые ранее проблемные кредиты. Его можно получить без наличия поручителей и с испорченной кредитной историей. Выгоден он и компании-кредитору. Недвижимость – высоколиквидный залог, который является для кредитора гарантией того, что взятая в долг сумма и начисленные проценты будут возвращены. И именно наличие этого залога дает кредитору возможность устанавливать более выгодные условия кредита, нежели в случае беззалогового кредитования.

При этом такой финансовый инструмент до сих пор окутан мифами и легендами, не соответствующими действительности. Например, в среде обывателей распространено мнение, что при оформлении займа под залог недвижимости в обязательном порядке происходит смена собственника, который получает все права на жилье до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью. Или же что можно остаться без квартиры чуть ли не после первого просроченного платежа. Потенциальных заемщиков также отпугивают и многочисленные истории о беспределе коллекторов, заставляющих должников продавать последнее, чтобы погасить долг. Эти и другие подобные происшествия действительно могут иметь место, но только если компания работает вне правового поля. Если же кредитор и заемщик работают по закону и соблюдают все условия договора, то заем под залог недвижимости становится простым, понятным и эффективным инструментом решения финансовых проблем.

Как взять заем под залог недвижимости и сохранить имущество?

Рассчитываем долговую нагрузку

Брать кредит или заем под залог недвижимости стоит только в случае полной уверенности в способности его обслуживать, не перестают напоминать эксперты. Если нет уверенности в том, что возможность осуществлять выплаты по кредиту сохранится через какое-то время, то от подобного шага лучше воздержаться. Это сбережет и нервы, и имущество. По словам заместителя председателя правления финансовой компании Boggat Finance Store Александра Орехова, заемщикам всех категорий важно помнить, что кредитор, вне зависимости от того является ли он банком или компанией небанковского финансового сектора, – не благотворительная организация. Выдавая займы, компании зарабатывают деньги. Соответственно, соглашаясь на условия договора, заемщик берет на себя определенные обязательства. Если уверенности в состоянии их исполнить нет, то лучше не надеяться на авось и призрачный шанс уйти от ответственности, а просто не брать их на себя.

«Любой инструмент полезен только в том случае, если им пользуются умело. Сегодня у россиян есть возможность взять заем под залог недвижимости на длительный срок, под низкую ставку. Совершенно очевидно, что не стоит брать такой залоговый заем под огромный процент и на минимальный срок, – шансы его обслуживать в срок будут стремиться к нулю, поскольку бремя выплат будет непосильным. Так что для разумного заемщика такой инструмент – благо, а для легкомысленного и невдумчивого может обернуться проблемами. Поэтому предварительно нужно все тщательно проанализировать, взвесить свою платежеспособность и, конечно, пользоваться услугами только проверенных добропорядочных компаний», – говорит Александр Орехов.

Оформляйте заем только в проверенной организации

Это может быть МФК и МКК. Главное – чтобы компания состояла в реестре ЦБ РФ, имела действующую лицензию и аккредитацию. В случае, если кредитор не числится в данном реестре, – это повод серьезно задуматься о легальности его деятельности и отказаться от сотрудничества. Ознакомиться с перечнем легальных организаций можно на сайте ЦБ РФ. В последние годы регулятор продолжает активную зачистку банковского и небанковского финансового сектора от недобросовестных игроков, постоянно ужесточая требования к участникам рынка. Например, начиная с 2016 года, все МФО обязаны состоять в саморегулируемой организации. Еще раньше был принят закон о необходимости МФО передавать данные по заемщику в бюро кредитных историй и ограничивать полную стоимость кредитов в соответствии с коэффициентами, установленными ЦБ РФ. Такое закручивание гаек нередко делает небольшие компании убыточными и заставляет покидать рынок, либо уходить в тень. Но если кредитор «серый», значит, его деятельность может не соответствовать всем установленным законам нормам. А это подразумевает риск, в первую очередь для заемщика.

Членство в СРО обязательно

Саморегулируемая организация – это профессиональное объединение МФО, выполняющее, с одной стороны функцию профсоюза, с другой – надзорную. Членство в одной из них, официально зарегистрированных в ЦБ РФ и имеющих соответствующую лицензию, для небанковских кредиторов обязательно. На территории РФ для МФО действует несколько СРО, в том числе СРО «МиР» (Москва), СРО «Единство» (Казань). В случае, если членство в СРО компании по тем или иным причинам временно приостанавливается, она лишается права на осуществление деятельности до тех пор, пока членство в СРО не будет восстановлено. Отсутствие членского номера одного из СРО в принципе – тревожный знак для потенциального клиента.

Никаких доверенностей или договоров дарения

При заключении договора займа под залог недвижимости, заемщик, как правило, подписывает основной договор займа с приложенным графиков платежей, а также договор залога. Любые другие дополнительные соглашения, заменяющие договор залога или идущие в дополнение к нему, например, договоры купли-продажи или дарения, в том числе предлагаемые к подписи с открытой датой, или вообще пустые листы, разного рода доверенности должны насторожить заемщика. В свою очередь, ЦБ также предостерегает МФО от использования недобросовестных практик при выдаче займов под залог недвижимости, пишет портал banki.ru. Так, в информационном письме для микрофинансистов, распространенным регулятором в июне 2018 года, Центробанк отмечает, что заключении таких займов иных договоров по недвижимости, кроме договора залога, является недобросовестной практикой и может повлечь существенные риски нарушения прав заемщиков. Неприемлемо в такой ситуации и давление на клиента, убеждение его в том, что подписание дополнительных соглашений является повсеместной безобидной практикой, не имеющей никаких последствий. При возникновении сомнений в чистоте предложенных к подписанию документов лучше обратиться к независимому юристу или контролирующие надзорные органы.

Изучите все условия договора

Неблагонадежные кредиторы нередко заинтересованы в том, чтобы ввести в клиента в заблуждение, запутать его и склонить таким образом к подписанию договора в интересах в первую очередь кредитора. Представители таких компаний склонны давить на клиента и торопить проведение сделки. В компании также четко не озвучивают подробную информацию об условиях сделки, не комментируют детали, не разъясняют схему платежей, дают расплывчатые невнятные ответы на вполне конкретные вопросы. Предоставляю информацию крайне сжато. Стараются давить на эмоции клиента. Честные кредиторы всегда обстоятельно отвечают на все вопросы заемщика, рассказывают о его правах и обязанностях, подробно объясняют все условия договора, поясняют варианты действий в случае задержки платежей для недопущения просрочки. У честных МФО налажена качественная обратная связь с клиентами, обеспечивающая возможность оперативно решать все возникающие вопросы. В этом случае заемщик – это не способ обогащения компании любой ценой, а равный партнер, получающий в свое пользование проверенный и качественный инструмент. Именно с такими компаниями имеет смысл сотрудничать. Тогда заем под залог недвижимости принесет пользу и выгоду.

Следует правильно себя вести при возникновении просрочки

Возникновение просрочки – страшный сон многих заемщиков, чья недвижимость оказывается в залоге у кредитора. Однако конструктивно разрешить ситуацию даже в случае просрочки платежа можно. Самое главное – не прятаться от кредитора. Не стоит прятаться, менять номер телефона и всячески избегать контакта с компанией. Все это сыграет против заемщика. Важно сразу же обратиться в компанию и сообщить о просроченной задолженности, пытаться договориться. Чем дольше заемщик будет «сидеть в тени», тем больше штрафов ему будет начислено, и тем выше шанс лишиться заложенного имущества.


Заказать звонок
Написать руководителю